Kredyty konsolidacyjne i konsolidacja
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka kredytów w jeden i płacić w ten sposób tylko jedną ratą. Jeżeli obecne zobowiązania, które spłacasz, zbyt mocno obciążają domowe finanse, skonsoliduj je w jeden kredyt i płać nieco mniejszą ratę kredytową.
Czy kredyt konsolidacyjny można wybrać bez chodzenia po mieście i odwiedzania banków? Ależ oczywiście, że tak! W różnych serwisach kredytowych zapoznasz się nie tylko z ofertą kredytową banków, ale i dowiesz się co to jest ten kredyt konsolidacyjny.
Kredyty konsolidacyjne oferowane przez banki, ale i SKOK-i. Pozwalają skonsolidować, czyli połączyć kilka pożyczek i kredytów w jeden. W ten prosty i skuteczny sposób możliwe jest regulowanie tylko jednej raty, ponieważ spłacany będzie tylko jedno zobowiązanie.
Jeżeli jeszcze dodatkowo wydłużymy okres kredytowania, to taka rata można być niższa nawet i o 20-30% od sumy wszystkich poprzednich rat. Zbyt wysokie raty wynikające z kilku zobowiązań może mocno obciążać nasz domowy budżet i nadszarpnąć domowe finanse.
Gdzie szukać kredytów konsolidacyjnych?
Z propozycjami banków, w których o taki kredyt konsolidacyjny możesz zapytać, znajdziesz na licznych portalach o tematyce kredytowej.
Ale listę banków, z którymi szybko skontaktujesz się bez wychodzenia z domu, możesz sporządzić samodzielnie. Wystarczy wówczas wysyłać formularz kontaktowy do wybranych - przez internet - a przedstawiciel banku przedzwoni do Ciebie przedstawiając propozycję. Oczywiście nie jest ona zobowiązująca i nie musisz się na nią decydować.
Każdy z banków może konsolidować inne produkty (należy o to zapytać), ale powszechnie konsolidacji podlegają:
- pożyczki i kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty hipoteczny (kredyty mieszkaniowe), pożyczki hipoteczne,
- karty kredytowe oraz zadłużenie w rachunkach ROR.
Niektóre z banków skonsolidują również inne kredyty konsolidacyjne oraz kredyty samochodowe.
Czy kredyt konsolidacyjny ma jakieś minusy?
No dobrze, a jakie są wady kredytów konsolidacyjnych, bo trudno sobie wyobrazić, aby taki kredyt miał tylko plusy?
Bank może obniżyć zdecydowanie ratę kredytową tylko w jeden sposób: wydłużając okres kredytowania. Co prawda kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj mniej oprocentowany niż kredyt gotówkowy, ale nie na tyle, aby była zauważalna różnica.
Znaczne obniżenie raty kredytowej powoduje, że zapłacimy znacznie więcej odsetek. Tak jest w przypadku każdego kredytu: zmniejszenie wysokości płaconej raty skutkuje wydłużeniem czasu spłaty, a to wpływa na zwiększenie części odsetkowej od spłacanego kapitału.
Pamiętajmy również, że w czasach, kiedy stopy procentowe NBP są obniżane, a my spłacamy kredyty ze stałym oprocentowaniem, to można również na spłacie kredytów zaoszczędzić na odsetkach.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
Wyróżnić można dwa główne typy kredytów konsolidacyjnych:
- Kredyt konsolidacyjny gotówkowy - maksymalna wysokość nie przekracza ok. 250 tys. zł i nie obejmuje kredytów hipotecznych, kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych, jak również nie występuje zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości.
- Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – wysokość kredytu ograniczona jest do wartość nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu (hipoteka). Jest to kredyt tańszy niż gotówkowy, obejmujący kredyty, pożyczki hipoteczne (plus oczywiście standardowe produkty kredytowe).
Podsumowanie kredyty konsolidacyjne
Czy można "połączyć" klika kredytów w jeden, tak aby płacić jedną ratę? Tak, jest to możliwe z kredytem konsolidacyjnym. Jeżeli obecnie spłacasz kilka kredytów, możesz je wszystkie "zamienić" na jeden (czyli nowym kredytem spłacić stare) oraz dodatkowo uzyskać środki na dowolny cel.
Jakie kredyty można spłacić, czyli skonsolidować? Przeważnie są to kredyty i pożyczki gotówkowe, ratalne, samochodowe, mieszkaniowe (wówczas mówimy o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym), ale także karty kredytowe i pożyczki w koncie osobistym ROR.
Jakie są korzyści z konsolidacji kredytów? Zasadniczo są dwie: poprawa płynności finansowej dzięki obniżeniu wysokości raty oraz jedną ratę płacona w jednym banku. Dodatkowo można jeszcze zaliczyć poprawę zdolności kredytowej, która umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki.
Wady konsolidacji. Wydłuża okres kredytowania, tak, aby nowa rata była niższa od sumy rat konsolidowanych zobowiązań. Ponieważ jest to nowy kredyt i nie pożyczasz tylko samego kapitału, ale musisz oddać również koszty kredytowe (np. odsetki, prowizję, ubezpieczenie), to i wzrasta najczęściej wysokość Twojego zadłużenia.
Artykuł został przygotowany przez Kredyty Porównywarka - kredytowy blog.
