Crédits de consolidation et consolidation

Le crédit de consolidation permet de regrouper plusieurs crédits en un seul et de ne payer ainsi qu'une seule mensualité. Si vos obligations actuelles, que vous remboursez, pèsent trop sur vos finances, consolidez-les en un seul crédit et payez une mensualité légèrement inférieure.

Pouvez-vous choisir un crédit de consolidation sans vous déplacer en ville et visiter des banques ? Bien sûr que oui ! Sur divers sites de crédit, vous découvrirez non seulement l'offre de crédit des banques, mais vous apprendrez également ce qu'est ce crédit de consolidation.

Les crédits de consolidation sont proposés par les banques, mais aussi par les caisses d'épargne. Ils permettent de consolider, c'est-à-dire de regrouper plusieurs prêts et crédits en un seul. De cette manière simple et efficace, il est possible de ne rembourser qu'une seule mensualité, car vous n'avez qu'une seule obligation à rembourser.

Si nous prolongeons en plus la durée du crédit, cette mensualité peut être inférieure de 20 à 30 % par rapport à la somme de toutes les mensualités précédentes. Des mensualités trop élevées dues à plusieurs obligations peuvent peser lourdement sur notre budget domestique et affecter nos finances.

Où chercher des crédits de consolidation ?

Vous trouverez des propositions de banques auprès desquelles vous pouvez demander un crédit de consolidation sur de nombreux portails dédiés au crédit.

Vous pouvez également dresser vous-même la liste des banques avec lesquelles vous pouvez rapidement prendre contact sans sortir de chez vous. Il suffit d'envoyer un formulaire de contact aux banques choisies - par Internet - et un représentant de la banque vous appellera pour vous présenter une proposition. Bien sûr, celle-ci n'est pas contraignante et vous n'êtes pas obligé de l'accepter.

Chaque banque peut consolider différents produits (il est nécessaire de le demander), mais en général, les suivants sont concernés par la consolidation :

• prêts et crédits à la consommation,
• crédits en plusieurs mensualités,
• crédits hypothécaires (crédits immobiliers), prêts hypothécaires,
• cartes de crédit ainsi que les dettes sur les comptes courants.

Certaines banques consolideront également d'autres crédits de consolidation et des crédits automobiles.

Le crédit de consolidation a-t-il des inconvénients ?

Eh bien, quels sont les inconvénients des crédits de consolidation, car il est difficile d'imaginer qu'un tel crédit n'ait que des avantages ?

Une banque peut réduire la mensualité de crédit de manière significative uniquement de la façon suivante : en prolongeant la durée du crédit. Certes, le crédit de consolidation est généralement moins bien rémunéré qu'un crédit à la consommation, mais pas suffisamment pour qu'une différence soit notable.

Une réduction significative de la mensualité entraîne un coût supérieur en intérêts. C'est vrai pour chaque crédit : diminuer le montant de la mensualité entraîne un allongement de la durée de remboursement, ce qui augmente la part d'intérêts sur le capital remboursé.

Rappelons également qu'en période de baisse des taux d'intérêt de la NBP, et si nous remboursons des crédits à taux fixe, nous pouvons également économiser sur les intérêts lors du remboursement des crédits.

Types de crédits de consolidation

On peut distinguer deux types principaux de crédits de consolidation :

• Crédit de consolidation à la consommation - le montant maximal ne dépasse pas environ 250 000 PLN et ne comprend pas les crédits hypothécaires, les prêts immobiliers et les prêts hypothécaires, et il n'y a pas de garantie sous forme d'hypothèque sur la propriété.
• Crédit de consolidation hypothécaire – le montant du crédit est limité à la valeur de la propriété, qui sert de garantie pour le crédit (hypothèque). C'est un crédit moins cher que le crédit à la consommation, englobant les crédits et les prêts hypothécaires (plus, bien sûr, les produits de crédit standard).

Résumé des crédits de consolidation

Est-il possible de "regrouper" plusieurs crédits en un afin de ne payer qu'une mensualité? Oui, c'est possible avec un crédit de consolidation. Si vous remboursez actuellement plusieurs crédits, vous pouvez tous les "transformer" en un seul (c'est-à-dire rembourser l'ancien crédit avec un nouveau) et obtenir en plus des fonds pour n'importe quel objectif.

Quels crédits peuvent être remboursés, c'est-à-dire consolidés ? Il s'agit généralement de crédits et de prêts à la consommation, de crédits en plusieurs mensualités, de crédits automobiles, immobiliers (dans ce cas, on parle de crédit de consolidation hypothécaire), mais aussi de cartes de crédit et de prêts dans un compte courant.

Quels sont les avantages de la consolidation des crédits ? Il y en a essentiellement deux : une amélioration de la liquidité financière grâce à la réduction du montant des mensualités et une seule mensualité à payer dans une seule banque. De plus, on peut également citer l'amélioration de la capacité d'emprunt, ce qui permet d'obtenir des fonds supplémentaires.

Inconvénients de la consolidation. Elle prolonge la durée du crédit afin que la nouvelle mensualité soit inférieure à la somme des mensualités des obligations consolidées. Comme il s'agit d'un nouveau crédit et que vous ne ne remboursez pas seulement le capital, mais devez également rembourser les coûts du crédit (par exemple, les intérêts, les commissions, l'assurance), le montant de votre endettement augmente souvent.

L'article a été préparé par Kredyty Porównywarka - un blog dédié au crédit.