Konsolidierungskredite und Konsolidierung

Der Konsolidierungskredit ermöglicht es, mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenzuführen, sodass nur eine Rate zu zahlen ist. Wenn Ihre aktuellen Verbindlichkeiten Ihre Finanzen zu stark belasten, konsolidieren Sie sie in einen Kredit und zahlen eine etwas niedrigere Kreditrate.

Kann man einen Konsolidierungskredit wählen, ohne durch die Stadt zu laufen und Banken zu besuchen? Natürlich! In verschiedenen Kreditportalen können Sie nicht nur die Kreditangebote der Banken kennenlernen, sondern auch erfahren, was ein Konsolidierungskredit ist.

Konsolidierungskredite werden von Banken, aber auch von SKOKs angeboten. Sie ermöglichen es, mehrere Darlehen und Kredite in einen zu konsolidieren, also zusammenzuführen. Auf diese einfache und effektive Weise ist es möglich, nur eine Rate zu zahlen, da lediglich eine Verbindlichkeit getilgt wird.

Wenn wir zusätzlich die Kreditlaufzeit verlängern, kann eine solche Rate sogar um 20-30 % niedriger sein als die Summe aller vorherigen Raten. Zu hohe Raten, die aus mehreren Verbindlichkeiten resultieren, können unser Haushaltsbudget stark belasten und unsere Finanzen belasten.

Wo nach Konsolidierungskrediten suchen?

Die Vorschläge der Banken, bei denen Sie nach einem solchen Konsolidierungskredit fragen können, finden Sie auf zahlreichen Kreditportalen.

Eine Liste von Banken, mit denen Sie schnell und ohne Ihr Zuhause zu verlassen in Kontakt treten können, können Sie selbst erstellen. Es genügt, ein Kontaktformular an ausgewählte Banken online zu senden, und ein Bankvertreter wird Sie anrufen und ein Angebot unterbreiten. Dieses ist natürlich unverbindlich und Sie müssen sich nicht dafür entscheiden.

Jede Bank kann unterschiedliche Produkte konsolidieren (darauf sollte man achten), aber in der Regel unterliegen die folgenden Produkte der Konsolidierung:

• Bargeld- und Konsumkredite,
• Ratenkredite,
• Hypothekendarlehen (Wohnkredite), Hypothekenkredite,
• Kreditkarten und Schulden auf dem Girokonto.

Einige Banken konsolidieren auch andere Konsolidierungskredite und Autokredite.

Hat der Konsolidierungskredit Nachteile?

Nun gut, was sind die Nachteile von Konsolidierungskrediten? Es ist schwer vorstellbar, dass ein solcher Kredit nur Vorteile hat, oder?

Die Bank kann die Kreditrate nur auf eine Weise deutlich senken: indem sie die Kreditlaufzeit verlängert. Zwar ist ein Konsolidierungskredit in der Regel niedriger verzinst als ein Bargeldkredit, aber nicht so sehr, dass ein spürbarer Unterschied entsteht.

Eine signifikante Senkung der Kreditrate führt dazu, dass wir deutlich mehr Zinsen zahlen. So ist es bei jedem Kredit: Eine Verringerung der gezahlten Rate verlängert die Rückzahlungsdauer, was eine Erhöhung des Zinsanteils der zurückzuzahlenden Kapitalbeträge zur Folge hat.

Wir sollten auch daran denken, dass in Zeiten, in denen die NBP-Zinsen gesenkt werden und wir Kredite mit festem Zinssatz tilgen, wir auch bei der Rückzahlung von Krediten Zinsen sparen können.

Arten von Konsolidierungskrediten

Es gibt zwei Haupttypen von Konsolidierungskrediten:

• Bargeld-Konsolidierungskredit - die maximale Höhe überschreitet etwa 250.000 PLN und umfasst keine Hypothekarkredite, Wohnkredite und Hypothekendarlehen, und es gibt auch keine Sicherheiten in Form einer Hypothek auf das Eigentum.
• Hypothekarkonsolidierungskredit – die Höhe des Kredits ist auf den Wert der Immobilie beschränkt, die die Sicherheiten für den Kredit darstellt (Hypothek). Dieser Kredit ist günstiger als ein Bargeldkredit und umfasst Hypothekendarlehen (plus natürlich die Standardkreditprodukte).

Zusammenfassung der Konsolidierungskredite

Kann man mehrere Kredite in einen zusammenführen, sodass man nur eine Rate zahlt?? Ja, das ist mit einem Konsolidierungskredit möglich. Wenn Sie derzeit mehrere Kredite zurückzahlen, können Sie alle "umwandeln" in einen (d.h. den neuen Kredit nutzen, um den alten zu tilgen) und zusätzlich Mittel für beliebige Zwecke erhalten.

Welche Kredite können abbezahlt, also konsolidiert werden? In der Regel handelt es sich um Bargeld- und Ratenkredite, Autokredite, Wohnkredite (dann sprechen wir von einem hypothekarischen Konsolidierungskredit), aber auch um Kreditkarten und Darlehen im persönlichen Girokonto.

Was sind die Vorteile der Kreditkonsolidierung? In der Regel gibt es zwei: Verbesserung der finanziellen Liquidität durch Senkung der Ratenhöhe und eine rate, die bei einer Bank gezahlt wird. Zusätzlich können wir auch die Verbesserung der Kreditwürdigkeit anmerken, die es ermöglicht, zusätzliche Bargeldmittel zu erhalten.

Nachteile der Konsolidierung. Die Kreditlaufzeit wird verlängert, sodass die neue Rate niedriger ist als die Summe der konsolidierten Verbindlichkeiten. Da es sich um einen neuen Kredit handelt und Sie nicht nur das Kapital, sondern auch die Kreditkosten (z.B. Zinsen, Provision, Versicherung) zurückzahlen müssen, erhöht sich in der Regel auch die Höhe Ihrer Verschuldung.

Der Artikel wurde erstellt von Kredyty Porównywarka - einem Kreditblog.