Créditos de consolidación y consolidación
El crédito de consolidación permite combinar varios préstamos en uno solo y pagar de esta manera solo una cuota. Si las obligaciones actuales que estás pagando afectan demasiado las finanzas del hogar, consolídalas en un solo crédito y paga una cuota de crédito un poco más baja.
¿Se puede elegir un crédito de consolidación sin salir por la ciudad y visitar bancos? ¡Por supuesto que sí! En varios sitios web de crédito podrás conocer no solo la oferta de créditos de los bancos, sino que también aprenderás qué es este crédito de consolidación.
Los créditos de consolidación son ofrecidos tanto por bancos como por SKOK. Permiten consolidar, es decir, combinar varios préstamos y créditos en uno solo. De esta manera simple y efectiva, es posible manejar solo una cuota, ya que se pagará solo una obligación.
Si además alargamos el período de financiación, esta cuota puede ser incluso un 20-30% más baja que la suma de todas las cuotas anteriores. Las cuotas excesivamente altas derivadas de varias obligaciones pueden afectar gravemente nuestro presupuesto familiar y desgastar las finanzas del hogar.
¿Dónde buscar créditos de consolidación?
Con las propuestas de los bancos, donde puedes preguntar sobre este crédito de consolidación, las encontrarás en numerosos portales relacionados con el tema de créditos.
Pero también puedes elaborar por tu cuenta una lista de bancos con los que puedes contactar rápidamente sin salir de casa. Solo necesitas enviar un formulario de contacto a los que hayas seleccionado -por internet- y un representante del banco te llamará para presentarte una propuesta. Por supuesto, no es vinculante y no tienes que decidirte por ella.
Cada banco puede consolidar diferentes productos (deberías preguntar al respecto), pero generalmente se pueden consolidar:
- préstamos y créditos en efectivo,
- créditos a plazos,
- créditos hipotecarios (créditos para vivienda), préstamos hipotecarios,
- tarjetas de crédito y deudas en cuentas ROR.
Algunos bancos también consolidarán otros créditos de consolidación y créditos para automóviles.
¿Existen desventajas en el crédito de consolidación?
Bueno, ¿cuáles son las desventajas de los créditos de consolidación? Porque es difícil imaginar que un crédito de este tipo tenga solo ventajas.
Un banco puede reducir significativamente la cuota del crédito de solo una manera: alargando el período de financiación. Aunque el crédito de consolidación suele tener un interés más bajo que un crédito en efectivo, no es suficiente para notar una diferencia significativa.
Una disminución considerable en la cuota del crédito significa que pagaremos significativamente más en intereses. Esto es cierto en el caso de cualquier crédito: reducir el monto de la cuota pagada resulta en un alargamiento del tiempo de amortización, lo que a su vez incrementa la porción de intereses del capital que se está pagando.
Recordemos también que en tiempos en los que los tipos de interés del NBP se están reduciendo, y nosotros pagamos créditos con tasas fijas, también podemos ahorrar en intereses en el pago de los créditos.
Tipos de créditos de consolidación
Se pueden distinguir dos tipos principales de créditos de consolidación:
- Crédito de consolidación en efectivo - la cantidad máxima no supera aproximadamente 250 mil zł y no incluye créditos hipotecarios, créditos para vivienda y préstamos hipotecarios, ni hay garantía en forma de hipoteca sobre la propiedad.
- Crédito de consolidación hipotecario – la cantidad del crédito está limitada al valor de la propiedad que actúa como garantía del crédito (hipoteca). Este es un crédito más económico que el de efectivo, que incluye créditos, préstamos hipotecarios (más, por supuesto, productos crediticios estándar).
Resumen de créditos de consolidación
¿Se puede "combinar" varios créditos en uno solo para pagar una sola cuota? Sí, es posible con un crédito de consolidación. Si actualmente estás pagando varios créditos, puedes "convertirlos" todos en uno (es decir, pagar los antiguos con un nuevo crédito) y además obtener fondos para cualquier propósito.
¿Qué créditos se pueden pagar, es decir, consolidar? Principalmente son créditos y préstamos en efectivo, a plazos, para automóviles, para vivienda (en este caso hablamos de un crédito de consolidación hipotecario), pero también tarjetas de crédito y préstamos en la cuenta personal ROR.
¿Cuáles son los beneficios de la consolidación de créditos? Fundamentalmente hay dos: mejora la liquidez financiera al reducir la cantidad de la cuota y una sola cuota pagada en un solo banco. Además, se puede incluir una mejora en la capacidad de crédito, que permite obtener dinero adicional.
Desventajas de la consolidación. Aumenta el período de financiación, de modo que la nueva cuota sea más baja que la suma de las cuotas de las obligaciones consolidadas. Dado que este es un nuevo crédito y no solo estás pidiendo el capital, sino que también debes reembolsar los costos crediticios (por ejemplo, intereses, comisión, seguro), tu deuda también tiende a aumentar.
Este artículo ha sido preparado por Kredyty Porównywarka - un blog sobre créditos.
