قروض التوحيد والتوحيد
يسمح لك الائتمان التوحيدي بدمج عدة قروض في قرض واحد ودفع قسط واحد فقط. إذا كانت الالتزامات الحالية التي تسددها تضع ضغطًا كبيرًا على ميزانيتك المنزلية، فقم بتوحيدها في قرض واحد وادفع قسطًا أقل قليلاً.
هل يمكن اختيار قرض توحيدي دون الحاجة للذهاب إلى المدينة وزيارة البنوك؟ بالطبع، يمكن ذلك! في مختلف المواقع المخصصة للقروض، ستتعرف ليس فقط على عروض القروض من البنوك، ولكن أيضًا ستتعلم ما هو هذا القرض التوحيدي.
تقدم البنوك وكذلك النقابات التعاونية ائتمانات موحدة. تسمح بتوحيد، أي دمج عدة قروض وديون في واحدة. بهذه الطريقة البسيطة والفعالة، يمكنك دفع قسط واحد فقط، لأنك ستسدد التزامًا واحدًا فقط.
إذا قمنا أيضًا بتمديد فترة القرض، فإن القسط الجديد قد يكون أقل بنسبة 20-30% من مجموع جميع الأقساط السابقة. يمكن أن تؤدي الأقساط العالية الناتجة عن عدة التزامات إلى إجهاد ميزانيتنا المنزلية وتقليص مواردنا المالية.
أين تبحث عن قروض توحيد الديون؟
ستجد مقترحات من البنوك التي يمكنك الاستفسار عن قرض توحيدي فيها على العديد من المواقع المخصصة لموضوع القروض.
لكن يمكنك أيضًا إعداد قائمة بالبنوك التي يمكنك الاتصال بها بسرعة دون مغادرة منزلك. يكفي إرسال نموذج الاتصال إلى المختارين - عبر الإنترنت - وسيقوم ممثل البنك بالاتصال بك لتقديم العرض. بالطبع، ليس هناك التزام مالي، ولا يجب عليك اتخاذ القرار.
يمكن لكل بنك توحيد منتجات مختلفة (يجب أن تسأل عن ذلك)، ولكن عادةً ما تشمل التوحيدات:
- القروض والقروض النقدية،
- قروض التقسيط،
- قروض الرهن العقاري (قروض الإسكان)، القروض المضمونة بالرهن العقاري،
- بطاقات الائتمان وكذلك الديون في حسابات التوفير.
بعض البنوك ستقوم أيضًا بتوحيد القروض التوحيدية الأخرى وكذلك القروض للسيارات.
هل لقرض التوحيد عيوب؟
حسناً، ما هي عيوب قروض التوحيد، لأنه من الصعب تخيل أن هذا القرض له فقط مزايا؟
يمكن للبنك تقليل القسط بوضوح فقط بطريقة واحدة: من خلال تمديد فترة القرض. على الرغم من أن قرض التوحيد يكون عادةً أقل فائدة من القرض النقدي، إلا أن الفرق ليس كبيرًا بما يكفي ليكون ملحوظًا.
تؤدي التخفيضات الكبيرة في القسط إلى دفع المزيد بكثير من الفوائد. هذا هو الحال مع أي قرض: تقليل مقدار القسط المدفوع يؤدي إلى إطالة وقت السداد، مما يزيد من الجزء الذي يدفع كفائدة على رأس المال المطلوب سداده.
تذكر أيضًا أنه في الأوقات التي تنخفض فيها أسعار الفائدة للبنك المركزي، بينما نحن نسدد قروضًا بأسعار فائدة ثابتة، يمكننا أيضًا تحقيق توفير على الفوائد عند سداد القروض.
أنواع قروض التوحيد
يمكن تمييز نوعين رئيسيين من قروض التوحيد:
- قرض توحيد نقدي - الحد الأقصى لا يتجاوز حوالي 250 ألف زلوتي ولا يشمل قروض الرهن العقاري، قروض الإسكان والقروض المضمونة بالرهن العقاري، كما لا يوجد تأمين على العقار.
- قرض توحيد عقاري – يتم تحديد مبلغ القرض حسب قيمة العقار الذي يشكل ضمان القرض (الرهن). هذا قرض أرخص من النقدي، ويشمل قروضًا وكذلك قروضًا مضمونة بالرهن العقاري (بالإضافة إلى منتجات قرض قياسية بالطبع).
ملخص قروض التوحيد
هل يمكن "دمج" عدة قروض في واحدة، بحيث تدفع قسطًا واحدًا؟ نعم، هذا ممكن من خلال قرض التوحيد. إذا كنت حاليًا تسدد عدة قروض، يمكنك "تحويلها" جميعًا إلى قرض واحد (أي سداد القروض القديمة بقرض جديد) بالإضافة إلى الحصول على أموال لأي غرض.
ما هي القروض التي يمكن سدادها، أي توحيدها؟ عادة ما تكون قروضًا وقروضًا نقدية، وقروض تقسيط، وقروض سيارات، وقروض إسكانية (عندما نتحدث عن قرض توحيد عقاري)، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والقروض في حسابات التوفير.
ما هي فوائد توحيد القروض؟ بشكل أساسي، هناك فائتان: تحسين السيولة المالية من خلال تقليل مبلغ القسط وقسط واحد مدفوع في بنك واحد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضًا تحسين القدرة الائتمانية، مما يمكّن من الحصول على مزيد من الأموال السائلة.
عيوب التوحيد. تطيل فترة القرض، حتى يكون القسط الجديد أقل من مجموع الأقساط للالتزامات المجمعة. نظرًا لأنه قرض جديد ولا تستعير فقط رأس المال، بل يجب عليك أيضًا دفع تكاليف القرض (مثل الفوائد، والعمولات، والتأمين)، فإنه غالبًا ما يؤدي إلى زيادة مقدار ديونك.
تم إعداد المقال من قبل Kredyty Porównywarka - مدونة خاصة بالقروض.
